Tipos
de Crédito
Como bien hemos explicado en
algún otro post, un crédito es una operación financiera a través de la que una
persona o normalmente entidad cede a otra una monto de dinero, a cambio de que
esta último se lo devuelva, junto con los intereses generados y devengados, en
los términos y condiciones establecidos por el préstamo. De esta forma, aquél
que cede su dinero recibe el nombre de acreedor, y aquél que debe devolverlo se
denomina deudor. Este sería un poco el esquema de la operación:
1. Tipos
de crédito en función del origen
· * Crédito Bancario
El crédito bancario lo otorga
normalmente una institución crediticia, típicamente bancos, a través de la celebración
de un contrato. Es muy importante diferenciarlo de los préstamos. Mientras que
en el crédito, el banco te otorga una cantidad de dinero y tú puedes disponer
de ella o no, pagando sólo los intereses correspondientes de la parte que
utilizas, en el préstamo, pagas intereses por toda la cantidad de dinero que te
prestan, utilices o no el dinero.
· * Crédito Hipotecario
Lo que caracteriza al crédito
hipotecario, es que el monto de dinero que otorga la entidad se debe utilizar
para la compra o realización de una casa en un terreno que ya tengas, o la
adquisición de un terreno. Puesto que se trata de una compra de un bien con un
valor considerable, el banco te exige una garantía que les asegure el pago del
dinero que te han prestado. Esa garantía es justo el terreno o propiedad que hayas
adquirido con el crédito. Estos créditos normalmente se pagan en el medio y
largo plazo.
2. Tipos
de crédito en función del destino
· * Crédito de producción o comercial
El crédito comercial se dedica
a financiar los campos relacionados con la agricultura, ganadería, pesca,
comercios, industrias y transporte de las distintas actividades económicas.
También ayudan en el pago de las compras de bienes, capital de trabajo,
servicios y proveedores. Se suelen pagar en el medio y corto plazo.
· * Crédito de consumo
Cuando hablamos de un crédito
de consumo, nos referimos a aquellos que se piden para cubrir necesidades más
de tipo personal, y suelen tratarse de algún bien o servicio. Son créditos que
sólo se entregan a las personas físicas, nunca morales. Entre ellos podríamos
encontrar la compra de un auto, la planificación de una boda, iniciar un
negocio, irse de vacaciones…etc. Normalmente
se pagan en el corto y medio plazo.
3. Tipos
de crédito en función del plazo
· * Créditos a corto y medio plazo
Los créditos a corto y medio
plazo son aquellos en los que el pago de la devolución del monto y de los
intereses se realiza en un periodo de entre uno a cuatro años.
· * Créditos a largo plazo
Sin embargo los créditos a
largo plazo, establecen que la devolución del monto y de los intereses puede
realizarse en un plazo que puede llegar hasta 40 años y que no baja de los
ocho.
No obstante, en ambos casos, cuando se
trata de concretar los plazos, suele acordarse entre la entidad y el cliente, o
bien se establece como condición en el propio crédito.
4. Tipos
de crédito en función de la garantía que asegura el pago de la devolución e
intereses
· * Crédito personal
Por ejemplo un aval. En este
caso una persona garantiza el pago de la deuda, y se compromete a pagarla en
caso de que el deudor principal no cumpliese con la obligación.
· * Crédito real
En este caso podría tratarse
por ejemplo de una hipoteca, en la que el acreedor podría cobrar su deuda del
saldo obtenido por la venta del bien.
